銀行的定存主要分三類：整存整付、存本取息及零存整付。

零存整付門檻低，郵局百元就能做。

整存整付指的是整筆金額定存，到期後本金加利息一筆領回，如果存期中臨時需要用錢，就必須解約，利息會被打八折。

存本取息則是一筆資金存進銀行，每個月領取利息，這個方式只適合台灣早期高利率的時代；常聽到許多長輩提到「靠利息吃飯」指的就是存本取息的方式。

過去因為利息高、存款本金又多，所以每個月靠銀行支付的存款利息就可以過生活，完全不會動用到本金。

零存整付適合小資族，三類定存中門檻最低

每個月固定存一筆金額，約定一段時間後，全部本金加利息一起領回。

例如，想要存一萬元，但每個月只能擠出一千元，就可以做一年期的零存整付，每個月存進一千元，一年後，賬戶中就累績了一萬二千元的本金再加上利息。

銀行基本存款一千元郵局門檻又更低，不過，零存整付對銀行來說，作業成本比較高，因此不見得每家銀行都有這項業務，例如玉山銀行、永豐銀行都不再承做零存整付業務，台灣銀行則規定必須臨櫃親自辦理。

目前有辦理零存整付的銀行，規定每個月基本存款金額是一千元，如果投資美人希望門檻再低一點，就能考慮選擇郵局。

郵局百元就能做：簡單、又保本

郵局規定，每個月只要一百元，就能承做零存整付，存期可以約定一至三年。

零存整付的利息計算方式，也與其他兩種定存方式不同。

郵局人員表示，由于每一筆存入的時間不一樣，每一筆存款能得到的利息也不一樣。

第一筆以一年期定儲機動利率計算，第二筆因為存期沒有滿一年，

會依照九個月期的定存機動利率計算，（ 少于一年存期，郵局以定期存款利率計算 ）

所以整年度領到的利息，會比整存整付所得的利息還要少。

解約領走，利息也不打折

如果存到一半就不想再存款，只要不整筆解約領走，利息不會被打折，而剩下沒有存入本金的月份，就沒有利息。

銀行的零存整付計息方式跟郵局不同，以臺銀為例，銀行以一年期定儲機動利率按比例計息，第二筆存入的資金，因為存期只有十一個月，所以領息比例是十二分之十一。

聽起來，三種定存方式中，零存整付領到的利息最少，為何推薦給小資？

靠零存整付，

無痛培養儲蓄習慣

若是從領息多寡的角度來看，零存整付確實不是最好的儲蓄方式，但對剛出社會的小資族來說，最該考慮的不是利息多寡，重點在于培養儲蓄習慣。

零存整付讓存戶有心理壓力，知道每個月要固定存入一小筆資金到銀行賬戶，因此能養成收入先扣除儲蓄、再消費的好習慣；雖然初期累積金額很少，但積少成多，假以時日，小資族會感謝自己當初的堅持。

再者， 如果不做零存整付，存款就會留在活儲中計息，各銀行的活儲利率不同，約在 0.

以每月存入一千元、一年定儲機動利率 1.09 ％計算，本金一萬二千元，一年後能領到七十一元的利息；一萬二千元的本金如果放在活存，一年的利息只有二十四元，兩者雖然只差四十七元，但如果本金放大為一百萬元、二百萬元，就差更多了。

錢放在活儲，只要到銀行櫃臺、自動提款機前，就能任意將存款取出花用；

但錢放在定存就不同了，解約的程式會比提款麻煩，且解約利息被打折的心痛感，會讓人猶豫再三，如此才能一點一滴把錢留住。

百元無痛存錢法，學會後一起滾出百萬退休金。

現在，大家都在追求質量生活，每天喝著星巴克、每周一場電影、每半年一次的旅行似乎成為了職場白領的標配，但是這種「偽自由」

每當房東催租、父母生病、卻身無分文的時候，職場人開始迷茫，到底是享受當下，還是應該像父母一樣省吃儉用，存更多的錢來應對危機呢？

其實，在我看來，追求質量生活與擁有財富自由，其實并不是相悖的，只要通過合理的規劃就能夠實現。而規劃的第一步，就是建立正確的存錢觀。

一、建立正確的存錢觀

大家的消費習慣無非兩種：先花再攢和先攢再花。也就是我之前提到的存錢觀念，簡化成公式就是：收入—支出=儲蓄；收入—儲蓄=支出。

小編在剛畢業時，就是第一種存錢觀念，雖然工資不少，但是沒有計劃和目標的消費習慣導致一年下來卻身無分文。在一次偶然的機會學習理財之后，轉變成了第二種消費觀：收入—儲蓄=支出。隨后，每個月發了工資后，我會根據之前的習慣去除房租和飲食等硬性消費，然后強制自己每個月攢多少錢，如果每個月還有結余，再獎勵自己。一年下來，雖然攢了不少錢，但是發現自己不快樂，我拒絕掉好友的很多邀請，導致人際關系開始變得薄弱；不舍得參加一些培訓導致自己失去了競爭的機會。

二、6大存錢方法，不做職場「負」翁

方法1：52周存錢法

52周存錢法的全名是52周階梯式存錢法，是國際上非常流行的存錢方法。就是存錢人需在每周需比上月多存10元，第一周從10元錢開始，最后一周以520結束，是任何一個職場人，都可以負擔的起的金額，一年下來即可存下13780元。大家可以參照下表進行挑戰，每完成一周即可打一個勾。當然，方法是可以靈活變通的，比如你可能預判到年初手頭比較松，年末會比較緊，那就可以先從大額的520開始，依次遞減，這樣心理上也會覺得越來越輕松，從而越來越有動力。

方法2：心愿存款法

支付寶后台有一個叫「心愿儲蓄」的功能。可以自己設置心愿和期數，每個月固定的時間，支付寶會自動從你的賬戶里扣除這個費用，直到你設定的心愿達成期限，后台會及時返還，這種方法適合自制力比較差的職場人。

方法3：十二存單法

十二存單法是一種通過強制儲蓄實現存錢的方式。就是每個月將一筆固定的金額以定期一年的方式存入自己的銀行賬戶，連續堅持12個月。這樣不僅可以攢下錢，而且還會有高額的利息作為回報，如果急用錢，也可以實現靈活取款，是一種兼備投資和存儲的理財方式。

方法4：賬戶管理法

設置不同的賬戶，如：生活賬戶、健康賬戶、夢想賬戶、備用金賬戶等。當每個月發下工資后，就將錢按照一定的比列分別存進不同的賬戶，讓資金進行分流，避免盲目消費。

方法5：零錢存款法

雖然平時大家都習慣用手機消費，但是有些場合還是會需要現金才可以，在去這些地點的時候，我們可以帶張100元的整錢，進行消費。然后在家中放置一個大的儲蓄罐，如果有零錢剩余的話就可以把多余的錢投到存錢罐中。日積月累也會有不少的金額。

方法6：周記存錢法

我的大學舍友，因為家里做生意，所以從小就養成了較好的理財習慣。大學時她最長用的就是周記管理法，就是提前預估出每個月的花費，然后除以4，每到星期一就會領一比生活費出來，每天打開錢包時，就可以知道自己這周的剩余花費還有多少，時刻提醒自己。利用這個方法，讓她一年的時間就買了當時最新款的蘋果電腦。

三、寫在最后

無論哪種方法，其實都是為了給我們樹立正確的存錢觀念，并且把存錢這一行為培養成一種固定的習慣。過高的目標容易導致失敗機率上升，只有細水長流，把目標拆解成小的目標，才容易持之以恒的堅持到最后。另外，在完成終極任務后，可以合理的獎勵下自己，促使自己有動力繼續開始下一個階段的目標。存錢看似不容易，但是掌握正確的方法后，則會變得非誠簡單并且富有趣味性，趕快試一下吧。