近些年來，國內銀行存款利率在不斷的下調趨勢當中，特別是中長期存款利率下調比較明顯。現在存款市場上已經很少見到4%以上的利率了。而與之相反，國內老百姓存款的積極性卻越來越高漲。2022年一季度，家庭部門新增存款7.82萬億元，住戶存款余額大概達到了111.13萬億元人民幣，人均存款余額大約是7.88萬元。

老百姓存款積極性越來越高，主要有以下兩個方面的原因：一個是，受到疫情反復，以及各行各業不景氣的影響，大家都意識到儲蓄存款的必要性，所以，很多人都開始每月刻意存下一點錢，以備不時之需。

另一個是，我國的銀行理財產品已經打破了剛兌，銀行不再為理財產品而兜底，這意味著，虧損風險都將由投資者自行承擔。于是，很多厭惡風險的投資者都把錢提出來，存入銀行的定期存款。

最近，有不少儲戶詢問，他們本來想存三年期的定期存款，這樣可以獲得較高的存款利率，而銀行工作人員卻竭力推薦一年期的，這背后究竟有何貓膩？對此，我們認為，銀行員工之所以要向儲戶推薦一年期的定期存款，主要有以下幾個原因：

首先，對于銀行員工來說，他們每個月都要有一定的考核指標的，這些指標主要是購買了多少理財產品、辦理了多少張信用卡，以及吸收了多少儲戶存款。如果完成了考核指標，就可以獲得相應的獎金或提成，如果完不成考核指標，就只能拿基本工資。

所以，現在銀行職工攬儲的壓力都很大，他們往往會發動親戚朋友把錢存入其所在的銀行。如果儲戶存三年期的定存，銀行職工只能有一次地吸收存款的業績，而如果讓儲戶存一年的定期，那麼銀行員工每年都能有吸收存款的業績。

再者，從銀行角度來看，現在銀行業績主要是靠存貸利差，他們當然希望自己的融資成本越低越好。如果儲戶存1年期的定存，現在1年期的定存利率是2.1%，而現在3年期的定存利率是3.15%。這意味著，如果儲戶存1年期的定存，每1萬元存款，銀行可以省下105元，所以，銀行方面出于利益上的考慮，當然也會向儲戶推薦一年期的定期存款，而不是三年期的。

最后，三年期的定期存款雖然利率相對較高，但是存款的周期也比較長，流動性確實也不如一年期的存款。

那麼，如何才能讓儲戶的存款有一定的流動性，還能獲得較高的存款利率呢？我們建議大家，可以將存款分開存。就是把你的存款分成三份，一分存定期一年，一分存定期二年，還有一分存定期三年，并且每一筆到期后，都轉存定期三年。這樣分開存的好處就是，每年都有存款到期，解決了儲戶的流動性問題。而從第三年開始，每一筆到期的存款都可享受三年期的存款利率，這樣就能做到一舉兩得。