提前還房貸這種做法,到底是聰明還是糊涂?相信大伙兒都有自己的想法,經常有人在這個話題上是拿不定主意,有些人就會認為,還是提前還款比較好,畢竟這銀行貸款利率比較高,早點還清,可以少還一部分的利息,而且還清貸款之后,無論是自己心理上這個壓力,還是現在的生活品質都會有著明顯的改善。
當然,還有人認為,不能夠提前還款,你說以后,這錢會越來越不值錢,十幾二十年前你100塊錢能買多少東西,現在這購買力能一樣嗎?所以說,越往后還款的壓力就會越小,不如就把這錢留著,以備不時之需。到底哪一種是比較聰明的做法?
眾所周知,房貸最為常見的就是商業貸款,公積金貸款,再有一個就是商業跟公積金的這種組合貸款,其中我們用到最多的,就是這種純商業貸款。
商業貸款主要分為等額本息,還有等額本金,所謂的等額本息就是我們每個月還的這個錢數都是一樣的,而等額本金就是第一個月要還的這個貸款是最多的,而往后的每個月,都會比這第一個月要少。
這兩種方式,主要也是為了考慮,人們這個收入水平各不相同,不同的群體就可以選擇不同的還款方式,而我們去辦理這個房貸的時候,往往選擇最多的就是這個等額本息,畢竟這種方式,也適合大部分的收入。
如果我們要選擇想要提前還款,是不是有很多人千辛萬苦的攢了不少的錢,想要一次性把剩下的這個貸款全還了,其實提前還貸,還是可以提前還部分的,并非只能把剩下的所有這個金額全部還完,如果你選擇提前還一部分,通常我們還有兩個選擇:
第一種,就是不改變年限,可以減少每個月還款的數額。咱們打個比方,就比如說,你的這個房貸是30年,每個月你得還4000塊錢,而當你還進去一部分錢以后,你每個月需要還的房貸就會相應的減少,比如說你每個月只需要還款2000多塊錢就可以了,但是你的房貸30年的這個年限是不變的。
第二種,就是每個月還款的數額不變,而年限縮短了。也就是說你還進去一部分錢以后,每個月你的還款還是4000塊錢,但是你剩余的還款年限就減少了。
如果你的貸款是比較高的話,這兩種方式也都是不錯的選擇,可以減輕不少的壓力,并非是你必須要攢夠所有剩余的貸款才能夠還款的。
還有一點,就是什麼時候我們去還款才是最佳的還款方式?這里,我們還款,有一個時間節點,比如說,咱們那個等額本息,前面咱們說了等額本息的這個方式,是我們前期要還的利息比較高,本金比較少,越往后,我們還的這個本金,會越來越多,利息也會越來越少。
也就是說會有一個時間節點,你要還的這個利息跟本金是同樣多的,也就是說,你在這個時間節點之前,因為需要還的這個利息比較多,你提前還款還是一個不錯的選擇。但是如果大部分是本金,少部分的是利息的時候,你就沒有在時間節點之前還款合適了。
當然,盡管如此,還是有一部分的這個利息的壓力,如果你這個時候很有錢,還是可以還上的,這個時間節點,有需要的朋友,可以借助相關的這個軟件進行推算,我們要根據自身的情況進行一個選擇了。
總之,通過以上的內容,其實我們也發現了,我們只討論是否要提前還款,往往也并不是很準確的,比如說,咱們賺了大錢了,我們中彩票了,不管在什麼時間節點上,人家就是把這個剩下的這個房貸都還清了,你說這個時候人家是聰明還是糊涂?
當然,如果沒有這樣機會的人來說,最聰明的做法,咱們還是要根據自身的情況結合一些技巧來做一個比較完整的規劃,找到適合自己的還款方式,這才是最為聰明的選擇。
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